はじめまして、投資家の関原大輔（@sekihara_d）です。
今回は資産運用にお悩みの40代の方、あるいはこれから投資を始めようとしている40代の方に向けて、資産運用のおすすめの方法について解説していきたいと思います。
資産運用の最適な方法というのは、各々の年齢や資産、家族構成によって異なります。
たとえば40代の人と50代の人とでは、最適な運用方法は異なるのです。
したがって資産を運用して効率的に増やしていきたいのであれば、最低限の勉強をして、自分のライフスタイルに適した運用方法を選択する必要があります。
よって、これに投資しておけば大丈夫、というような万能型の商品など無いと考えてください。
そんなものがあったら皆が買って皆が儲かって、誰もお金に苦労することなどありません。
よって今回は資産運用にお悩みの40代の方、あるいはこれから投資を始めようとしている40代の方に向けて、資産運用の方法について解説していきたいと思います。
40代の資産運用 運用の目的を定める
それでは40代の方には、一体どのような運用手法が適しているのでしょうか。
投資はただ漠然と始めるよりも、まずは運用の目的をきちんと定めることが大切です。
通常、資産運用というのは子供の学費や自身の老後資金など、大きな出費に備えて行うものです。
よって、それぞれの目的に応じて、運用の手法をきちんと定めることが大切です。
ここで大切なことは、間違っても運用目的をすべてごちゃ混ぜにして、同じ手法で運用をしてはならない、ということです。
例えば40代の方にとっては、子供が大学に進学するまでには、もうあまり長い時間がありません。
一般的にはもう数年後には、大学等への進学の時期が訪れるのが一般的です。
一方で自身の退職後の老後資金に向けた運用となると、退職までにはまだ20年前後の時間があるはずなので、こちらについては運用に費やせる時間がたっぷりあります。
ここで数年後に向けた運用と、20年後に向けた運用とでは、当然ながら運用の手法を変えるべきです。
数年後に向けた運用では資産を安全かつ着実に増やすことが重要ですし、20年後に向けた運用では少しリスクを増やし、時間をかけて資産を大きく増やす手法を取るべきなのです。
よってここからは運用の目的別に、それぞれに適した運用の方法について解説していきましょう。
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40代の資産運用 数年後に向けた運用
それでは40代の方に向けて、資産運用の目的に応じた運用方法について解説していきます。
まずは40代の方にとっての、数年後に向けた運用について考えていきます。
40代の方にとって、まず直近の出費イベントとなるのが、子供の学費でしょう。
子供が大学などへ進学すれば、数百万円単位での、かなりまとまった金額が必要となります。
学資保険などの積み立てで早くから準備ができている方には不要かもしれませんが、そうでない方には、子供の学費を自身で運用して準備する、という選択肢もあります。
私自身は、子供の学費のための資金は、すべて自分で資産運用をして準備をしています。
預金よりも積極的に運用しよう
例えば、子供の進学を5年後に控えていて、学費を預金で貯蓄しているという方は、せっかくの資金を5年間も預金で眠らせていては、もったいない話です。
この超低金利の時代においては、預金ではお金を増やすことはできません。
しかし5年間程度もあれば、資産運用によって、お金を増やすことのできる可能性を十分に秘めています。
数年後に向けた運用なら債券がおすすめ
数年後に向けた運用においては、あまり十分な時間が取れないため、資産を安全に守りながら、手堅く着実に増やすことのできる手法が適しています。
そこで40代の方が数年後に向けた運用を行うなら、債券への投資がおすすめです。
債券とは、国や企業などの発行体が、投資家から資金を借り入れるために発行する有価証券です。
投資家は、発行体に対してお金を貸す代わりに利子をもらう、というイメージです。
発行元：ＳＢＩ証券
ここで初心者の方が債券での運用を行うには、投資信託の活用が最も手軽でおすすめです。
投資信託とは、投資家から集めた資金を専門のファンドが株式や債券などへ投資して運用し、その運用成果を投資家へ分配する仕組みの金融商品を指します。
出典元：楽天証券
ここで、投資信託を活用したおすすめの債券ファンドの一例を下記に示します。
ファンド名：三井住友・日本債券インデックス・ファンド
運用会社 ：三井住友ＤＳアセットマネジメント
種 別 ：国内債券
買付手数料：無料（ネット証券）
最小投資額：100円以上1円単位
運用開始日：2002年1月4日
上図は私のおすすめする国内債券ファンドの運用成績です。
運用を開始した2002年以降、大きな下落はなく、少しずつですが安定的に上昇を続けてくれるのが特徴で、これまでの平均利回りは1.6％ほどで運用されてきています。
債券は株式に比べてリターンは小さいですが、暴落するリスクも小さいことが大きなメリットとなります。
2008年のリーマンショックの金融市場暴落の時でさえ、大きな下落もなく元本＋αを維持したまま通過しています。
その後も順調に上昇を続け、2016年には元本が＋30%にまで上昇しています。
このように債券はマーケットから受ける影響を少なくできることが特徴で、いつ解約しても元本割れしづらく、安心感があるのが強みといえます。
これだけ安定しているのであれば、預金代わりに手軽に運用しても良いでしょう。
よって子供の学費などの出費を数年後に控えた40代の方にとっては、資産を安全に守りながら着実に増やしていくことのできる、債券系のファンドへの投資がおすすめです。
40代の資産運用 20年後に向けた運用
次に定年退職後の老後資金の構築のための、20年後に向けた運用方法について考えていきましょう。
ここでは先ほどの数年後に向けた運用とは性質が大きく異なり、運用に費やせる時間を大きく確保できる点がポイントとなります。
40代の方にとっては、退職するまでまだ20年前後の時間があるため、ここでは多少のリスクを負ってでも、時間を活かして資産を大きく増やす、積極的な運用方法を選択できる点が大きな強みです。
少々のリスクを許容して、時間をかけて大きなリターンを目指す、いわゆる40代までにしかできない運用方法が、株式への100％投資でしょう。
通常の安全を重視した、資産を守りながら増やす運用方法では、安全資産となる債券も組み合わせ、幅広く分散して投資することが奨励されています。
株式だけでは、世界情勢によっては元本割れを引き起こす可能性があり、リスクが高いとされているためです。
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しかし運用できる期間が長く確保できるのであれば、投資の100％を株式へ充てても問題はありません。
運用できる時間が概ね10年以上もあれば、株式でもリスクをかなり軽減させることができるためです。
期間が10年以上もあれば、配当金を複利で積み上げていくだけでも、元本が雪だるま式に増えていくため、時間さえかけることができれば、株で損失が出ることはほとんどありません。
たとえば3％の配当金が出る銘柄に15年間も複利で運用すれば、それだけで元本が1.5倍以上にまで膨れ上がるため、たとえ株価が半値になってしまったとしても、損失が出ることはありません。
よって株式では、しっかりと時間をかけて長期で取り組むことさえできれば、リスクを大きく軽減し、安全に資産を増やしていくことができるので、40代の方には適した手法といえるのです。
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それでは一つ具体例として、私のおすすめする株式系ファンドの運用実績について紹介しておきましょう。
ファンド名：三井住友・中小型株ファンド
運用会社 ：三井住友ＤＳアセットマネジメント
種 別 ：日本株式
買付手数料：無料（ネット証券）
最小投資額：100円以上1円単位（ネット証券）
運用開始日：2003年9月30日
上図は私も実際に投資している株式系の運用ファンド『三井住友・中小型株ファンド』の運用成績になります。
同ファンドは2003年に設立されて以降、長期に渡り運用されており、チャートに示す通り2003年から15年間を複利（分配金再投資）で運用していれば運用額は＋500％、つまり投資額が6倍になるという超大幅上昇をみせています。
2008年にリーマンショックによる大暴落があったため、安部政権が発足する2013年くらいまでは苦しい時期となりましたが、辛抱強く投資を続けていれば、巨額の富を築いてくれた一例です。
株式系のファンドではこのように価格変動が激しく、世界情勢に応じて運用額が大きく減ってしまうリスクがあります。
しかし40代の方であれば、長期投資のスタンスでじっくりと資産を育てることができます。
このように株式では成果を出すのに時間がかかる場合がありますが、このファンドの成績が示すように長期で取り組めば徐々に運用も安定し、長く続けることで、大きなリターンを期待できる手法といえます。
40代の資産運用 投資をはじめるには
資産運用の始め方についてですが、今回ご紹介したような投資信託への投資を始めるなら、ネット証券の活用が断然おすすめです。
ネット証券であれば少額からでも投資できる点が大きな強みで、投資信託なら100円からでも手軽に投資することができるのです。
出典元：楽天証券
ネット証券であれば、いつでも、どこからでもスマートフォンなどからのインターネットで手軽に投資することができます。
ネット証券なら手数料も格段に安く、投資信託なら100円からでもクリックだけで手軽に投資することができるので、初心者にも安心でおすすめです。
利用登録もインターネットで手軽に申請でき、口座開設を含め初期費用もすべて無料なので、これを機に無料登録をして、まずは100円からでも投資してみることをおすすめします。
証券会社は国内シェア１位のＳＢＩ証券か２位の楽天証券がおすすめで、私自身もこの２社を愛用しており、このいずれかを選んでおけば十分です。
この辺りについては別記事の『初めての株式投資 初心者向けの始め方をやさしく解説』にて詳しく解説していますので、あわせて参照ください。
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まとめ
以上により、今回は資産運用にお悩みの40代の方、あるいはこれから投資を始めようとしている40代の方に向けて、資産運用のおすすめの方法について解説させて頂きました。
最後に、40代の方に向けた投資のポイントをもう一度おさらいしておきましょう。
40代の資産運用のポイント
✅初心者の方なら、投資信託の活用がおすすめ
✅数年後に向けた運用なら債券系ファンドがおすすめ
✅退職後に向けた運用なら株式系ファンドがおすすめ
40代の方には、子供の学費など数年後に向けた運用なら安全重視の債券系ファンドがおすすめで、20年後の老後に向けた運用なら、リターン重視の株式系ファンドがおすすめです。
資産運用ではこのように運用の目的に応じて、運用方法を使い分けることが大切です。
債券、株式のいずれの場合においても、投資信託なら少額からでも手軽に投資することができるので、まずは100円からでも始めてみることをおすすめします。
資産運用で成果を上げるには、このような知識や経験が必要となります。
資産運用に必要な知識については、当サイト内でも多くのコンテンツをすべて無料にて公開していますので、資産運用について学びたい方のお役に立てれば幸いです。
皆さんも思い立ったが吉日、今すぐに勉強を始めて行動を起こし、人生を豊かにしていきましょう。
資産運用について学ぶには書籍にて独学で勉強をするのも良いのですが、最初は何から始めれば良いのか分からない方も多いと思います。
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